1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает принципы, процедуры и контрольные механизмы, применяемые оператором онлайн-казино Brillx, управляемого компанией Elsikora Group Limitada (далее — «Оператор»), с целью:
- предотвращения использования Платформы для легализации преступных доходов;
- выявления и пресечения финансирования террористической деятельности;
- соблюдения международных и применимых локальных нормативных требований.
1.2. Область применения
Политика распространяется на:
- всех Пользователей Платформы;
- все финансовые операции, включая депозиты, ставки, бонусы и вывод средств;
- всех сотрудников, подрядчиков и аффилированных лиц Оператора, вовлечённых в предоставление Услуг.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Оператор строит систему AML/CTF с учётом:
- Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
- риск-ориентированного подхода FATF;
- международных стандартов финансового мониторинга.
2.2. Директивы Европейского союза
Политика учитывает положения:
- Четвёртой директивы ЕС по ПОД/ФТ (EU AMLD4);
- Пятой директивы ЕС по ПОД/ФТ (EU AMLD5);
- Шестой директивы ЕС по ПОД/ФТ (EU AMLD6).
2.3. Локальное законодательство
Оператор также соблюдает применимое законодательство юрисдикции регистрации и юрисдикций, в которых предоставляются Услуги, в части финансового мониторинга и отчётности.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы
Оператор применяет риск-ориентированный подход, предусматривающий идентификацию, оценку и снижение рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по уровням риска:
низкий риск;
- стандартный риск;
- повышенный риск;
- высокий риск.
3.3. Географические риски
Повышенное внимание уделяется Пользователям, связанным с:
- юрисдикциями с недостаточным уровнем AML/CTF;
- странами, находящимися под санкциями;
- государствами с высоким уровнем коррупции или теневой экономики.
3.4. Продуктовые и сервисные риски
Оценка проводится с учётом:
- типов игр;
- бонусных механик;
- скорости оборота средств;
- возможности быстрого ввода и вывода средств.
3.5. Транзакционные риски
Анализируются:
- нетипичные размеры ставок;
- частые депозиты и выводы;
- отсутствие игровой активности при активных финансовых операциях.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка
Стандартная проверка применяется ко всем Пользователям и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- подтверждение контактных данных.
4.2. Упрощённая проверка
Может применяться в отношении Пользователей с низким уровнем риска, если это допускается применимым законодательством.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в случаях повышенного риска и включает:
- расширенную идентификацию;
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- углублённый мониторинг операций.
4.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет регулярный пересмотр профиля риска Пользователя и актуализацию данных.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие принципы
Все транзакции подлежат мониторингу с использованием автоматизированных и ручных механизмов контроля.
5.2. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние пороговые показатели для выявления операций, требующих дополнительной проверки.
5.3. Подозрительные паттерны
К индикаторам подозрительной активности относятся:
- быстрый ввод и немедленный вывод средств;
- минимальная игровая активность;
- дробление транзакций;
- использование нескольких платёжных инструментов.
5.4. Автоматизированные системы
Оператор использует системы мониторинга, позволяющие выявлять нетипичное поведение и формировать отчёты для дальнейшего анализа.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, которая:
- не соответствует профилю Пользователя;
- не имеет экономического смысла;
- направлена на обход контрольных процедур.
6.2. Процедура эскалации
При выявлении подозрительной активности информация передаётся ответственному сотруднику по AML/CTF для анализа.
6.3. Отчётность
Оператор вправе:
- приостанавливать операции;
- ограничивать Аккаунт;
- направлять отчёты о подозрительной деятельности в компетентные органы в соответствии с законом.
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документирование
Оператор ведёт учёт:
- идентификационных данных Пользователей;
- финансовых операций;
- результатов проверок и мониторинга.
7.2. Сроки хранения
Документация хранится не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений либо дольше — при наличии законодательных требований.
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения
Сотрудники, вовлечённые в AML/CTF-процессы, проходят регулярное обучение.
8.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при приёме на работу;
- не реже одного раза в год;
- при изменении законодательства или внутренних процедур.
8.3. Тестирование
Результаты обучения фиксируются и могут проверяться в ходе внутреннего или внешнего аудита.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки
Оператор осуществляет проверку Пользователей по актуальным санкционным спискам.
9.2. Политически значимые лица
Пользователи, отнесённые к категории PEP, подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Оператор оставляет за собой право обновлять настоящую Политику в целях соответствия изменяющимся нормативным требованиям.
10.2. Актуальная версия Политики публикуется на Платформе Brillx.
10.3. Несоблюдение положений Политики может повлечь ограничение или прекращение предоставления Услуг.
